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懂你所需 贷你所想
“建行惠懂你”APP为小微企业 提供一站式信贷服务
发布时间:2018年09月07日 14:13:00  来源: 云南网
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  云南网讯(记者 杨毅星)9月6日,建行云南省分行举办“建行惠懂你”智能app上线发布会。

  小微企业是促就业、扶创业、活跃市场的重要力量,已经成为促进我国经济发展和社会进步的重要引擎。建设银行认真贯彻党中央、国务院决策部署,践行普惠,服务小微,借助金融科技手段,拓展金融服务广度和深度,千方百计降低小微企业融资成本,用专业与担当为百姓安居乐业服务。今年5月2日,建设银行召开普惠金融战略启动大会,明确将普惠金融作为全行战略,以金融科技为支撑,运用互联网思维,创新服务模式,强化 “五专”经营机制建设,促进普惠金融业务高速高质高效发展。2017年,建设银行普惠金融贷款新增居同业首位,成为唯一达到人民银行普惠金融最高激励目标的国有大行;特色产品“小微快贷”成为大银行服务小微企业,解决社会痛点的典型范例。截至2018年7月末,建设银行小微企业贷款余额1.46万亿元,贷款客户75万户,累计为超过160万户小微企业提供7.4万亿元信贷资金支持。

  建行云南省分行认真贯彻落实普惠金融战略要求,在全省16个州市分成立普惠金融事业部,充分发挥遍布全省的324个网点和近千个“裕农通”助农点渠道优势,为成千上万的客户带来普惠金融红利。2017年末,云南分行小微企业贷款余额267亿元,贷款客户数达到14500余户,申贷获得率达93%,被授予“昆滇普惠金融银行”称号。利用金融科技为支撑,该行创新推出全线上信用类融资产品“小微快贷”,运行1年的时间,已累计投放超过50亿元,受惠小微企业近6000户,有力支持了我省实体经济发展。今年4月,在省银监局的大力支持下,在云南省税务系统的创新引领下, 该行引入企业纳税数据,搭建银税合作平台,创新推出了全流程线上自助办理的“小微快贷”子产品——“云税贷”,开创了小微企业又一融资新模式。该产品以“纳税信用”换取“银行贷款”,通过将企业纳税信用与融资发展紧密结合,能够有效促进小微企业增强纳税意识,助推社会信用体系建设。从今年4月至今,已累计为1600多户小微企业授信支持近10亿元,得到企业的一致好评。

  2017年由云南省工信委牵头设立了“中小微风险补偿金”机制,首期规模30亿元,充分发挥财政资金的导向和放大作用,鼓励和引导金融机构支持中小微企业发展。建行云南省分行作为最先入围的六家银行之一,积极响应补偿机制推进,签署合作协议以来,紧紧围绕省委省政府加大对“八大产业”的扶持,打好“三张牌”的经济发展策略,提出普惠金融发展要与云南资源禀赋相结合,将云花、云烟、云茶、云药、云游“五云”等高原特色产业作为支持中小微发展的重点领域。风险补偿金机制建立以来,该行支持中小微企业的户数、贷款投放均居同业前列。

  过去,银行服务小微企业主要靠传统人工操作,运营成本高,办理时间长,服务覆盖面窄,客户不满意,银行也很难形成可复制可持续的商业模式。随着金融科技的进步,科技力量颠覆了传统的“二八”定律,金融科技赋能普惠金融,建设银行以平台经营、数据经营为突破口,由单一提供金融产品到搭建外部交互开放、内部充分整合的平台,为市场和客户提供深度服务。

  在此背景下,“建行惠懂你”APP应运而生。“建行惠懂你”APP智能服务利用互联网、大数据、生物识别等技术,创新推出“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式,集成了额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能,具有开放式获客、一站式办理、智能化风控等特点,是建设银行送金融服务上门的一项重大创新举措,在市场和同业中属于领先地位。

  一站式信贷服务平台 “大数据”思维开放便捷

  “建行惠懂你”APP实现了建行“小微快贷”在线一站式办理。2016年,建设银行积极运用金融科技,突破传统业务模式,推出线上融资服务“小微快贷”,基于客户交易结算、POS流水、纳税记录等信息,依托小微企业评分卡进行数据分析,为符合条件的小微企业提供信贷支持,主动、批量、高效地服务小微企业。真正实现了申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作。经过不断创新,“小微快贷”家族不断壮大,成员包括“信用贷”、“云税贷”、“账户云贷”、“抵押快贷”等系列产品,全面契合小微企业的经营特点,如同品种齐全的超市,只要企业有一定维度的真实数据信息,就总有一款产品能满足企业需求。

  客户下载“建行惠懂你”APP后,能够随时查看建行小微企业信贷产品信息,无需登录,只需要填写企业名称全称,勾选行业,填写企业上年度经营收入以及近1年企业纳税总额,选择性录入房产信息,就可试算出贷款额度,提前了解在建行可贷金额。符合条件的客户可立即办理贷款,全流程在线操作,从申请到贷款支用只需几分钟。为了匹配小微企业“小、频、急”的资金需求特点,“建行惠懂你”APP可实现在贷款合同有效期内随借随还、循环支用,极大的提高了融资效率,充分满足了小微企业融资需求,降低了企业融资成本。

  生物认证在线授权 金融科技保驾护航

  建设银行把握科技时代脉搏,长远规划,率先提出科技金融战略,依托“新一代”系统技术优势,在国有大行中第一家成立金融科技公司,推动平台搭建和生态圈营造。“建行惠懂你”APP加持银行级的安全应用机制,通过先进的生物认证、人脸识别技术对用户身份进行识别。此外首创企业在线授权功能,自动生成股东会决议,股东线上投票,授权实际控制人进行贷款操作。建行尖端金融科技让信贷服务兼顾安全与便捷。

  预约开户省时省力 银行服务更近一步

  对于没有开立建行账户的客户,通过“建行惠懂你”APP可优享预约开立对公结算账户服务,通过手机即可办理预约,时间、网点都可选择,成功后预约信息直接发送至客户手机,省时省力。

  “建行惠懂你”APP的上线,打破时间空间限制,将融资服务与小微企业生产经营场景有机结合,让银行服务触手可及,懂你所需,贷你所想。未来,建设银行将继续坚持以服务实体经济为核心,持续推进普惠金融与金融科技战略,护航小微企业壮大成长,惠企民生,让金融更有温度!

责任编辑:字月璐
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