2019年4月，中国邮政储蓄银行云南省分行营运中心在集中授权审核时发现，非本人办理开户及电子银行渠道开通业务事项频发，经研究分析，初步判断疑似犯罪嫌疑人为实施电信网络诈骗在进行账户准备时，若被拒办便采取迂回战术，转移网点办理业务，企图蒙混过关。

　　面对该情况，云南省分行营运中心大胆假设、小心应对，利用集中授权审核的信息优势，及时建立顶冒名开户“黑名单”，第一时间将嫌疑人的图文信息向全省网点公布，并发布协查风险提示。2019年5月7日12点左右，嫌疑人之一龙某到中国储蓄银行文山州砚山县砚华西路营业所开户时，营业员在比对后发现此人正在营运中心发布的人员“黑名单”上，在稳住对方的同时，营业员果断报警，警方成功抓获该嫌疑人。

砚山县公安机关高度重视案件侦破工作，目前，云南省分行正配合公安机关开展后续取证工作。本次云南省分行之所以能成功堵截该风险交易，中断犯罪嫌疑人实施诈骗的关键环节，关键在于行内实施了“技防+人防”的全方位手段。

据了解，中国邮政储蓄银行云南省分行的“技防”指的是今年上线的“人脸识别系统”，该系统在提高了营运中心及柜面对客户进行真实性审核时的效率和准确性的同时，也提升了行内技防水平，对堵截冒名开户、电信诈骗等风险事件和案件的作用显著。“人防”则是指营运中心严把审核关口，及时发布风险信息收集和预警信息。网点人员具有较强的风险意识，业务受理过程中严格执行实名制、身份证联网核查等规章制度。

　　面对当前电信网络新型犯罪高发态势，云南省分行将继续切实履行金融机构反洗钱责任和义务，加强全方位宣传教育工作，强化全行员工的风险合规及消费者权益保护意识，主动作为，上下联动，形成全行一张网，共筑防范打击电信网络犯罪和金融案件防控大堤，全力提升案防管控能力和水平。（中国邮政储蓄银行云南省分行供稿）