稳企业保就业已成为各金融机构当前和今后一段时期的重要工作。金融机构不仅要敢贷、愿贷、能贷，让金融活水直达小微企业，缓解小微企业融资难题，还要丰富信用贷款产品，注重审核第一还款来源，提高信用贷款发放效率。

　　新冠肺炎疫情发生以来，不少小微企业因各种原因陷入流动性困难，急需资金“输血供氧”。但中小企业又面临着可抵押资产少、担保能力弱等问题。针对小微企业融资的痛点、难点、堵点，云南中行发挥金融科技优势，研发“中银企E贷•信用贷”产品，借助互联网与大数据技术，通过挖掘和分析企业及其法定代表人数据信息，依托风控模型及策略对企业进行综合评价，为小微企业提供线上化、纯信用的贷款服务，打通小微企业融资通道“最后一公里”。

　　无须抵押，不用担保，通过网上提交申请，红河河口某进出口企业很快就获批了中国银行“中银企E贷•信用贷”100万元额度。受疫情影响，国际物流时效大幅下降，延长了这家进出口企业下游企业的回款周期，增加了企业的资金占用时间。随着企业生产的有序推进，急需资金维持企业生产，但因无法提供合适抵押物，融资遇到了困难。“这笔贷款的审批，完全依靠大数据技术。”云南中行普惠金融事业部负责人表示，“我行推出的‘中银企E贷•信用贷’产品是针对中小企业打造的纯信用、全线上的融资产品，运用大数据技术进行分析评价，系统自动快速核定授信额度。企业获批该产品授信额度后，在额度有效期内，额度可循环使用，最短使用1天，最长可以使用一年。”

　　同样，受到疫情影响的昆明某机电设备公司，在申请贷款时也遇到没有合适担保物的问题。云南中行基于企业结算和经营情况，向客户推荐办理了“中银企E贷•信用贷”产品，企业通过网上银行就办理了产品签约，并获得了50万元的授信额度。企业成功提款后，负责人表示“国家关心中小企业，出台了好政策，银行也推出了好产品，我们更有信心发展好企业。”

　　今年以来，为支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持，云南中行持续强化科技赋能金融创新，丰富小微企业信贷产品体系，优化线上贷款产品申请、审批、发放流程，真正实现小微企业贷款线上全流程操作，不断提高小微企业信用贷款发放效率，通过支持小微市场主体促进就业基本稳定，助力“六稳”“六保”。

　　中国银行云南省分行 供稿