金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。工商银行名字中就带着“工”和“商”，一头连着千家万户，一头连着工商百业。工商银行云南省分行始终秉承着“客户至上、服务实体”的工作理念，坚持“国家所需、金融所能、工行所长”的经营思路，立足云南省委“3815”战略和省行党委工作部署，认真践行金融工作的政治性、人民性，以服务地方实体经济发展和履行社会责任为己任，高度重视并积极支持实体经济特别是普惠型小微企业的发展，做“真”小微，“真”做小微，实施精准滴灌，依托“线上+线下”全产品体系，持续加大普惠金融服务力度，服务实体量质并举，贷款投向更加符合实体经济需要，客户融资成本持续降低，普惠金融服务覆盖面不断扩大，金融服务水平持续提升，全面推进金融支持小微企业发展的政策落地、落细、落实，推动普惠金融服务“增量、扩面、提质、降本”，支持实体经济成效不断显现。

　　增量：普惠信贷支持力度持续加大

　　全面落实监管要求，保障普惠贷款优先投放，依托“线上+线下”全产品体系，深入实施“民营企业金融服务能力提升工程”，持续加大对民营企业特别是小微企业实体经济的信贷支持，紧扣小微、民营企业等市场主体金融需求，不断丰富产品体系，持续提升重点领域和薄弱环节金融服务的适配性，普惠金融的可得性得到进一步提升。近三年来，该行累计向6.75万户普惠型小微企业客户发放贷款750亿元。截至今年5月底，普惠型小微企业贷款余额突破230亿元大关，达到233.14亿元，较年初增加58.24亿元，增幅为33.30%，较上年同期多增33.50亿元。普惠型小微企业贷款不良率为1.75%，较年初下降0.11个百分点。不良率连续三年保持下降良好趋势，整体资产质量相对稳定，风险可控。

　　扩面：普惠金融服务覆盖面不断扩大。

　　围绕发展新质生产力的要求，以供应链、产业链、创新特色场景等模式，持续加大对专精特新、科技创新、绿色发展、制造业、战略性新兴产业等的支持力度，助力小微企业转型升级、技术攻坚；围绕流通、仓储、销售环节，丰富商贸、外贸企业和个体工商户等客群服务模式；立足市场主体所需，持续加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放力度；聚焦安居、创业、社保医疗等场景，持续加大对新市民群体融资需求的支持力度；不断优化普惠贷款总量与行业结构、客户结构、产品结构、线上线下结构，为广大小微客户提供专业化、便捷化服务，持续扩大普惠金融服务覆盖面。截至今年5月底，普惠型小微企业客户数突破3万户大关，达到31786户，较年初增加11269户，增幅为54.92%，较上年同期多增8581户。

　　提质：数智普惠发展模式日渐深入人心

　　坚持数字普惠发展道路，将普惠线上标准化融资产品作为科技金融与数字金融的着力点，不断提高产品与管理体系全流程数字化、智能化程度，健全完善相应服务保障机制，提升触客、获客、选客、维客的效率与管理水平，以“互联网+大数据”的模式，大力推广信用类的“经营快贷”、担保类的“国担快贷”“云担快贷”、抵押类的“e抵快贷”“e企快贷”以及数字供应链等全线上重点融资产品，以数字化、智能化的普惠产品及“标准化+个性化”的管理体系，努力提升普惠金融服务质效。截至今年5月底，普惠型小微企业线上产品贷款余额为178.66亿元，占全部普惠贷款余额的76.63%。其中，信用类贷款占比为49.61%。2023年9月15日，工商银行云南省分行在全省银行业中首家创新推出了线上化、数字化、便利化的专属融资产品——“云旅民宿贷”为优质民宿、精品酒店客群提供线上贷款支持。截至今年5月底，“云旅民宿贷”累计授信276户2.56亿元，累计投放244户2.16亿元，有贷户数231户，贷款余额1.96亿元。“云旅民宿贷”融资产品的推出，为全省旅游业的恢复性增长、旅游品质的提升注入了新的金融“活水”，促进了全省文旅产业向高端化、特色化、智慧化的升级，助推全省旅游文化产业良性发展。

　　降本：小微企业融资成本不断降低

　　主动降低贷款利率，加大各项费用减免及优惠幅度，主动承担公证费、抵押评估费、抵押登记费、财产保险费等费用，严格落实“七不准”“四公开”要求，严格执行“两禁两限”、各项费用减免及优惠政策，持续降低企业融资成本，为广大小微客户提供高效、快捷、低利率的普惠金融服务，推动广大市场主体和人民群众共享发展成果。截至今年5月底，普惠型小微企业贷款平均利率为3.68%，较上年末下降0.09个百分点，在可比同业中处于较低水平。

　　经过多年不断探索发展，工商银行云南省分行在普惠金融服务上已经形成“五个结合”的工行特色打法。线上与线下相结合，“线上+线下”双轮驱动、“法人+个人”同步发力；标准化与特色化相结合，产品研发与推广力度不断加大，“标准化+个性化”的全产品体系日趋完善；重点推进与全面发展相结合，持续加大普惠信贷资源投入，发展机制更加健全，普惠金融的可得性进一步提升；数字治理与专家治贷相结合，适应普惠金融业务发展的全流程闭环风控体系不断完善，风险应对的前瞻性、有效性不断提升；融资融智融商相结合，为广大客户群体提供了有温度的综合金融服务，工行普惠金融的品牌影响力和市场竞争力得到持续提升。

　　普聚金融服务，惠及千企万户。下一步，工商银行云南省分行将立足国有大型商业银行的定位，充分发挥自身资金、品牌、渠道及产品多样的金融服务优势，进一步加大资源投入，提升服务效能，按照“保量、稳价、优结构”的总体要求，强化线上与线下相结合、标准化与个性化相结合、重点推进与全面发展相结合、数据治理与专家治贷相结合、融资融智融商相结合，让融资支持更加有力、重点滴灌更加精准、金融产品更加适配、运营保障更加高效、风险防控更加扎实、综合服务更加贴心，充分发挥国有大行的示范引领作用，持续拓展金融服务的广度和深度，切实提高普惠金融服务的可得性、覆盖率和满意度，全力为广大小微客户提供更有温度、更高质量的普惠金融服务，以实际行动助推实体经济高质量发展，做好普惠金融大文章，让“有风的地方”吸引更多的企业和个人来体验“有一种叫云南的生活”。

　　工商银行云南省分行 供稿