举办“养老金融”主题论坛，围绕“长寿时代”下的养老规划做分享，特邀教授开讲座……今年以来，招商银行昆明分行围绕“养老”主题开展多场活动，“养老金融”作为重要话题被频频提及，展示了招商银行昆明分行对发展养老金融的坚定信心。

　　近年来，面对老龄化趋势，招商银行立足“国家所需、客户所求、招行所能”，积极践行“金融为民，金融报国”的理念，将养老金融定位为全行战略性业务，着力为客户提供全方位、一站式、个性化的养老金融综合服务。

　　在云南地区，招商银行昆明分行从养老金融服务拓展到立体的非金融养老服务，重点整合适老化服务体系、便民服务场景、支付结算、财富保值增值、增值服务、账户安全等服务特色，积极探索“养老+金融”的创新示范样本，为本地养老金融发展提供了“招行”经验。

　　打造全方位养老产品体系

　　2022年11月25日，个人养老金制度正式实施，北京、上海、广州、西安、成都等36个城市和地区成为“先行者”。招商银行昆明分行虽身处非试点地区，但第一时间响应，开展个人养老金政策宣导和个人养老金开户预约，截至2024年10月底，已累计预约49.17万个人养老金账户。

　　在整个招商银行范围内来看，全行个人养老金客户数已经超过600万，已上线180余支个人养老金产品，是商业银行中上线养老金产品最多的机构之一，足以见得该行已为个人养老金全面放开做足准备。

　　作为拥有受托、账管、托管三项资格“全牌照”的股份制商业银行，在业务探索开展中，该行积极协助云南省机关事业单位、区域内企业建立和完善补充养老制度。今年8月16日，昆明分行联合省内某集团举办了养老金融业务专场研讨会，该集团自2016年与招商银行昆明分行建立企业年金合作以来，持续加大合作力度，已成长为昆明分行第二大受托客户。在会上，昆明市人社局对养老保险体系等政策作专业解读和宣讲，昆明分行联动招商银行总行以及主管部门聚焦养老金融，为客户提供全方位、一站式、个性化的养老金融综合服务方案。

　　截至2024年10月末，招商银行昆明分行职业年金受托管理规模67.14亿元，累计收益14.4%，职业年金托管规模71.03亿元；企业年金受托管理规模25.88亿元；账户管理5.88万人；托管规模28亿元。

　　放眼全云南地区，该行已经服务了近170家企业，在企业年金受托管理中建立“三好”受托人理念，从管好收益、控好风险、做好收益方面入手，为客户提供更全面的年金服务。

　　构建全场景适老化服务网络

　　养老金融是一个长期赛道，从攒养老金到花养老金，从意识唤起到全生命周期服务，需要数十年的陪伴。这对银行的开户、产品组织与优选能力、体系化的运营都是巨大的考验。招商银行积极构建“开户—缴存—产品购买—报税支取”的全流程一站式个人养老金服务体系，为客户提供“操作极简、使用极易、效率极高”的极致养老服务体验。

　　为方便客户开立个人养老金账户，该行在手机银行App、信用卡掌上生活App、可视柜台、柜面等全渠道办理开户；围绕缴存服务，该行既支持绑定本行卡和绑定他行储蓄卡进行缴存，也支持客户按需设置自动缴存计划；针对“多元”产品购买，该行积极引入多层次个人养老金投资产品，已上线涵盖基金、存款、保险、理财全品种个人养老金产品188只，可满足不同年龄、不同风险偏好投资者的养老投资需求；为了简化报税流程，该行升级凭证预览功能，实现截图保存即可进入个税App进行报税，缩短操作时间。

　　“我还是更愿意用存折，因为能在上面看到我还有多少钱，总觉得用着更加安心。”范奶奶说，遇到问题她也更习惯于打电话或者直接到网点来办理。为满足老年客户的线下业务办理需求，招商银行昆明分行各网点均为老年人保留传统服务方式，方便老年人等特殊群体至柜面办理业务；各营业网点还积极改造硬件设施，设置了无障碍通道、轮椅、老花镜、爱心座椅等服务设施，将人文关怀融入网点日常服务。

　　对于行动不便，无法到网点办理业务的老年客户，工作人员会使用移动展业PAD，通过上门服务的方式满足其业务需求。在线上，招商银行深度融合“适老服务+金融服务”，改造95555适老化服务，对老年客户推出“颐享专线”服务，客户拨打后一键接入专属服务，在交互触点上为老年人提供温暖的体验；推出招商银行App“长辈版”，帮助老年人跨越“数字鸿沟”。

　　结合客户多样化养老需求，招商银行在手机银行App开设养老专区，建立统一视角养老主账户，帮助客户看清养老钱、算清养老缺口，并结合客户年龄、风险偏好等特征，为其提供多种备老方案，并分解为当下有步骤的行动计划。

　　做好全生命周期金融陪伴

　　近年来，招商银行构建了以“社保账户、企业年金、个人养老金、其他备老资金”为一体的“个人统一视角”养老主账户，并以此为基础支撑，不断构建完善涵盖“攒养老金+花养老金”的养老金融服务体系，这不仅是该行对客户终身服务的承诺，也彰显着其在养老金融领域的深远布局。

　　在攒养老金阶段，招商银行助力客户提前规划养老。客户退休前处于收入增长期，备老服务以积累和规划为主，通过专业的养老规划、便捷的账户功能、优质的养老产品，让客户提前为退休生活做好准备，增强专属账户攒养老的意识，将储蓄养老转变为投资养老。

　　在花养老金阶段，招商银行助力客户保持品质生活。客户退休后进入积累消耗期，养老服务从客户的金融和非金融需求出发，借助稳健的资产配置、便捷的银行服务、优质的康养服务，为年长客户提供差异化综合服务方案，帮助老年客户获得有品质、有尊严的养老生活，实现财富自由、晚年幸福。

　　在实践中，招商银行昆明分行注重与客户建立长期、稳定、共赢的关系。依托精耕个人业务、专注财富管理的优势，从客户视角出发，引导客户更加明确每笔投资的目的性，在保证安全的前提下提高收益水平；围绕养老金这笔超长期限投资，积极利用TREE资产配置方法，为客户提供便捷的服务体验、丰富的养老产品、专业的配置建议、定期的投资检视与调优，全方位满足养老储备需求，让招行财富管理的优势发挥出最大效用。

　　基于多元化的金融服务体系，招商银行昆明分行以自身为平台搭建开放包容、合作互补的金融生态，依托自身与合作伙伴的财富管理能力、资产管理能力、科技能力、综合服务能力，为客户提供多种多样的客户服务。在个人养老金账户外，招商银行App上线了包含公积金、电子医保、电子社保、水电煤缴费、公交地铁乘车、数字人民币、饭票影票等在内的多项便民服务，并协同配置支付立减优惠活动，强化“招行卡好用”的品牌优势。

　　同时，招商银行昆明分行还将消费者权益保护工作全面融入个人养老金业务的产品设计研发与推广中，线上线下加强个人养老金融知识普及宣传，引导居民养成健康可持续的投资理财观念，帮助客户管好“钱袋子”，建立科学前瞻的养老理念。

　　未来，招商银行昆明分行将持续整合全行资源，深化业务布局，充分运用在财富管理和金融科技方面的优势，打磨产品，提升服务能力，打造更有温度的养老金融服务。

　　招商银行昆明分行 供稿