为积极响应国家金融监督管理总局相关要求，中国太保寿险云南分公司坚持以人民为中心的发展思想，全面推动《金融机构产品适当性管理办法》（2026年2月1日起实施）落地实施，切实维护消费者合法权益，努力实现“将合适的产品销售给合适的客户”。

　　适当性管理是金融机构履行消费者保护责任的核心环节。它要求机构全面了解产品、充分认识客户，依托科学评估与精准匹配，确保产品特征与客户风险承受能力、投资需求和认知水平相适应。这不仅有助于提升机构合规经营与风险防控能力，更是构建诚信、专业、负责任行业形象的重要基石。

　　以9月金融教育宣传周为契机，中国太保寿险云南分公司扎实推进适当性管理教育与风险提示工作，开展了一系列形式多样、内容丰富的内外宣传与培训活动，进一步强化全体员工和广大客户的适当性管理意识与风险防范能力。

　　活动期间，公司组建了由消保、合规及业务等多部门骨干构成的“适当性管理宣讲团队”，面向内部员工及营销团队开展多轮政策解读与制度培训。通过集中授课、案例剖析、情景模拟及线上考试等多种形式，确保每一位员工深入理解适当性管理的基本要求与操作规范，牢固树立“将合适的产品提供给合适的客户”的理念，切实做到合规销售、风险可控。

　　对外宣传方面，公司积极延伸金融服务触角，组织开展“金融知识进社区”“客户接待日”等线下面对面活动。工作人员走进社区、走近客户，通过发放宣传折页、设置咨询台、举办微课堂等方式，通俗易懂地讲解适当性管理的重要意义，提示常见金融风险，并结合真实案例帮助客户识别误导销售、非法集资等陷阱，增强自我保护能力。同时，公司认真倾听客户诉求与建议，及时回应社会关切，积极引导公众树立理性投资、价值消费的金融观念。

　　通过宣传活动不仅提升了内外勤队伍的合规意识和专业能力，也切实增强了消费者对金融产品和服务的认知与信任，彰显了中国太保寿险云南分公司积极履行企业社会责任、维护金融消费者权益的良好形象。

　　中国太保寿险云南分公司提醒广大金融消费者注意以下几点：

　　1.全面了解自身情况。消费者要牢记“投资有风险、购买需谨慎”，根据自身收入来源及支出预算、风险偏好、风险承受能力、自身投资知识经验等，结合实际情况，围绕自身需求，选择适合自己的产品。

　　2.正确认识产品属性。不同的产品有不同的风险收益特征，要全面了解金融产品性质、风险和特征，仔细阅读产品合同，亲自如实填写风险评估，谨慎签署合同，依法依约履行合同约定。

　　3.强化风险防范意识。投资必定有风险，高收益必定有高风险，不能只注重收益而忽略风险，消费者要树立风险自担意识，对自己的行为负责，依法承担投资金融产品的风险。

　　4.依法维护自身权益。消费者在购买金融产品或享受服务过程中发生纠纷，可以直接与金融机构协商、向调解组织申请调解、向仲裁机构提请仲裁或向法院提起诉讼，主张自身民事权益。

　　为持续落实适当性管理要求，中国太保寿险云南分公司正在从以下两方面深化管理：

　　1.严格产品分级与销售资质管理，对公司产品进行科学分级，并建立相应的销售授权机制。对销售高风险类产品的人员组织专项培训与考核，持续强化合规意识与专业能力。

　　2.科技赋能，全流程嵌入适当性管理。依托智能工具与系统支持，通过风险测评、双录、回访等，将适当性要求贯穿于售前、售中、售后全流程。

　　中国太保寿险云南分公司将坚决贯彻国家金融政策与监管要求，始终将消费者权益保护置于经营管理的核心位置。未来，公司架构持续优化适当性管理体系，筑牢风险防控屏障，推动行业健康可持续发展，努力让保险消费者享有更安心、更可靠的服务体验。

　　中国太保寿险云南分公司 供稿 供图