案例名称：“一户百币”便利跨境金融，助力企业拓展RCEP市场

　　案例来源：招商银行昆明分行

　　《区域全面经济伙伴关系协定》（“RCEP”）于2020年11月由东盟十国和中、日、韩、澳大利亚、新西兰共15个亚太国家正式签署。RCEP的签署标志着当前世界上人口最多、经贸规模最大、最具发展潜力的自由贸易区正式启航。为助力企业大胆进军、拓展亚太地区市场，昆明片区依托招商银行昆明分行探索以小币种结算进出口信用证的“一户百币”业务创新模式。这帮助解决了企业面对亚太地区国家多、币种多的经营情况时，跨境金融结算方面的难题，大大拓展了面向亚太地区的金融通道，便利了企业结算程序，助力“国内外循环”的双向链接和流动。这在云南省是具有领先意义的应用型创新举措。

　　一、主要做法

　　（一）便利“一户百币”制度流程

　　“一户百币”多币种国际结算业务是指在岸对公客户通过在银行开设的美元、欧元、人民币账户办理非常用挂牌币种的特殊国际结算业务。具体业务包括汇出汇款、汇入汇款和进口开具信用证，支持100多种货币的结算。通过“一户百币”业务，企业只需要向银行提出需要进行结算的小币种类型和金额，银行可通过内部系统中美元或欧元进行折算，从而为企业办理小币种信用证、进出口贸易结算。

　　（二）建立汇率风险保护机制

　　亚太地区各国国情不同，小币种种类多、波动大。以小币种开展国际贸易和金融结算会面临较大的汇率波动风险，为银行持续开展该业务以及企业进行国际贸易带来了难题。为解决该问题，银行设立了小币种汇率风险保护机制。在企业办理“一户百币”业务时，银行会要求企业必须有足额的授信额度或全额保证金，即客户的授信额度或全额保证金必须超额，以覆盖由汇率波动导致的风险敞口。一方面警示企业小币种汇率风险，提前做好预期储备；另一方面为银行和企业提升抗小币种汇率风险、增强业务持续性提供保障。

　　（三）体制机制保障业务创新

　　面对全新业务，银行总分支结构上下联动协同，串联成熟经验和本地情况，以“边推边试”的方式先行创业举措。在业务推进过程中，一方面业务行成立专项小组，反复排演，逐一识别并扫清障碍；另一方面，总行单证中心特别开通业务处理绿色通道，全程给予业务行专业指导和协助，梳理和打通了系统用户设置、资金清算、手工报价和系统处理的各个环节。同时，该业务需要境外对手行的高度配合，高效完成汇率手工报价和资金清算，在境内外联动、行内外配合的首笔“进口信用证+一户百币”业务顺利落地。

　　二、实践成效

　　（一）成功解决国际贸易中小币种结算瓶颈

　　国际贸易中，不少贸易对手方只接受本国货币信用证，而不接受美元、欧元等常见结算币种的信用证。“进口信用证+一户百币”的国际贸易结算模式成功解决了上述小币种汇款的难题，满足企业收付汇币种繁多的国际结算需求。招商银行云南分行目前就该业务（包括汇款和信用证）共为4个客户办理了10笔业务，业务资金总规模达到450万美元。该业务可兑换的货币种包括但不限于：韩元、泰铢、台币、越南盾、印度尼西亚盾、菲律宾比索等小币种。

　　（二）促进面向亚太地区的国际贸易增长

　　随着国家“一带一路”建设深入推进和由此带来的国际贸易日臻繁荣，企业对跨境金融结算产品的多样化需求愈加强烈，对跨境结算线上化的需求日益增长，银行电子单证汇出汇款、线上随心展等产品的大力拓展，让企业体验到“飞一般”的跨境汇款线上化服务。RCEP框架下小币种国家比例较高，“一户百币”有效的帮助企业在利用RCEP规则中对于小币种金融结算困难的后顾之忧。

　　三、下一步工作思路

　　一是优化和推进跨境汇款“线上化”服务。便利化的跨境汇款服务是从事国际贸易业务企业的焦点需求。“一户百币”业务体现了昆明片区政策以市场需求为中心，重视跨境金融产品的融合创新能力。未来，为满足市场个性化汇款需求、提升企业体验，昆明片区将大力支持金融机构不断优化和推进跨境汇款“线上化”等产品服务，针对各国际贸易企业个性化的汇款需求提供有针对性的服务方案，提升市场主体的获得感。

　　二是扩大业务范围，复制推广成熟经验。针对亚太地区（尤其是东盟）国际贸易业务，纳入更多种类的小币种结算，扩大“一户百币”的业务适用范围，创新“一户百币”在结算便利、抗外汇风险、贸易融资领域的功能。同时，将“一户百币”结算模式在云南省更大范围内进行推广应用，服务更多的进出口贸易企业。