为切实将惠企利民政策转化为“稳企业、保就业”的具体行动，华夏银行昆明分行围绕信贷保障、资源保障、考核政策、队伍建设、尽职免责等多方面采取专项措施，持续提高小微企业金融服务水平。

多元化产品服务 缓解小微企业融资痛

“受疫情冲击，最近的经营压力比较大，多亏POS贷缓解了资金周转压力。”黄老板是螺蛳湾商贸城内的经营户，因疫情影响销售额下滑、货品积压，资金周转出现较大压力。

为切实为个体工商户纾困输血补氧，下沉一线宣传普惠金融服务，华夏银行昆明分行自年初便组织下辖各网点深入周边商圈，主动对接个体工商户资金需求。正是在这样上门走访中，黄老板才了解了这项专门针对小微企业、个体工商户纾困的贷款产品。“没想到通过微信公众号操作就完成了10万元贷款申请、落地审批和放款，没有跑银行就彻底解决了小额资金需求。”黄老板说。

事实上这只是华夏银行昆明分行拓展多元化服务，纾困小微企业、个体工商户的一个缩影。花卉产业是云南省特色产业中的一张名片，尤其昆明凭借其生产、贸易主要基地的资源优势，更是将花卉做成了金字招牌。据介绍，位于昆明呈贡的昆明国际花卉拍卖交易中心，目前是亚洲交易规模最大、全球位列第二的花卉拍卖市场。这里连接了2.5万个花卉生产者会员和3100多个产地批发商会员，“一手牵着人民对美好生活的向往，一手牵着花农脱贫致富”。而华夏银行昆明分行与花拍中心合作，精准聚焦花农推出的“花惠贷”，便是通过科技赋能提升金融服务质效的具体实践——花农通过微信公众号就可实现贷款申请、数据传输、电子合同签署、贷款发放、贷款归还等操作，依托银企合作共建的花卉产业金融服务引擎，2小时就可实现100万元信用贷款的发放，被人行选入《中国普惠金融典型案例》。截至2022年1季度末，共计为342户花农提供了1.38亿元贷款支持，为云南花卉产业发展注入了新动能。

减费让利持续加码 与小微企业共度时艰

为进一步减轻疫情影响下企业的经营压力，华夏银行昆明分行综合运用多种手段支持小微企业延期续转、减费让利，减缓企业资金压力。一方面针对存量客户尤其是餐饮、酒店、批发零售等行业，逐一与客户联系，及时掌握企业实际困难，切实解决企业资金难题。通过灵活运用无还本续贷、展期、借新还旧、调整还款计划、征信保护、免收罚息复利等方式为小微企业排忧解难，对普惠小微企业做到应延尽延、能转则转，坚持不抽贷、不断贷、不压贷。

另一方面则进一步加大减费让利力度，与小微企业共度时艰。据介绍，华夏银行昆明分行2019至2021年新发放普惠条线纯贷款利率呈逐年下降趋势，年均降低0.43个百分点。截至2022年1季度末，该行当年新发放普惠条线纯贷款利率进一步降低，较2021年降低0.61个百分点。与此同时积极响应国家及监管单位号召，对于普惠型小微企业贷款给予FTP价格下浮80BP的优惠，全面承担和减免小微企业抵押登记费、评估费、保险费等信贷服务收费，减免支付密码器、资信证明、询证函等25项结算服务收费等措施，并且对于利率较高存量客户，主动对接下调利率，切实减轻其负担。

尤其在年初受低温雨雪天气及疫情多重影响的背景下，华夏银行昆明分行及时调整特殊时期针对花农的融资方案，一方面提高“花惠贷”融资金额，由50万元提升至100万元。另一方面降低“花惠贷”融资利率，由年利率5%降为4%，进一步满足花惠种植户对低成本、大金额融资服务的需求。

加大资源倾斜力度 健全“敢贷、愿贷”长效机制

事实上，不仅是拓宽金融服务、实施减费让利，华夏银行昆明分行通过切实衔接总行普惠金融战略实践，不断健全“敢贷、愿贷”长效机制，持续加大支持小微企业的内生动力。在组织架构上不但确立了6家小微特色行，以服务小微客户为主营主业，还建立两支普惠专营团队，仅考核普惠指标，同时还组建支行端普惠专岗，全力提升支行服务小微企业能力。

一方面在信贷资源倾斜上，单列计划、单独管理、单项考评，搭建和完善普惠金融服务生态链条，持续加大针对小微企业的信贷供给。积极运用智能化风险决策引擎平台、普惠民企通微信公众号等打造智能化、自动化金融服务引擎；升级“信贷工厂2.0”模式，采取“流水线”作业方式进行批量化操作，有效提高运作效率和服务能力。

另一方面则在内部机制上，通过下达相关贷款指标，传导监管政策要求，并对涉农贷款、普惠型涉农贷款分别实行1.1倍、1.2倍考核系数，激发基层服务涉农企业的内生动力；同时对普惠型涉农贷款完善推行不良容忍度和尽职免责机制，着力营造“敢贷、愿贷”长效机制。

在不断以“提升占比、合理让利、拓展服务”为目标的工作指引下，华夏银行昆明分行连续三年完成小微企业监管目标，全面完成总行下达的小微企业信用贷款、银税互动小微企业贷款等各项普惠任务，截至2022年1季度末，完成两增贷款余额25.44亿元，较年初增加1.62亿元，增长6.8%，全面完成“两增”目标。

华夏银行昆明分行 供稿