邮储银行西双版纳州分行积极发挥普惠金融基因和资源禀赋优势，不断拓展普惠金融服务的广度和深度，构建特色服务模式，推进小微金融业务数字化转型，支持中小微企业加快转型创新，推动普惠金融业务可持续发展。截至2024年3月底，邮储银行西双版纳州分行普惠小微贷款余额超过5.34亿元，贷款余额户数超过228户。小微易贷产品突破11种授信模式，余额超过3.91亿元，贷款余额户数超过187户，贷款增长率达20.68%。

坚持高位推动建机制

2023年7月，邮储银行召开专题会议，成立了中国邮政储蓄银行西双版纳州分行2023年普惠小微金融服务大比武实施方案领导小组，由州分行行领导担任组长，分管业务行领导担任副组长，下设六个专班，涵盖三个支行、业务条线部门及中后台支撑部门，制定任务目标、比武内容、评分细节等，明确责任分工，协调推进活动开展，部门分支联动全力做好普惠小微金融服务。

为持续做好小微金融服务工作，邮储银行制定了《中国邮政储蓄银行西双版纳州分行2023年加力提升小微企业金融服务质量和服务普惠小微企业三年提升行动的落实方案》《个企联动综合营销方案》和《商会、协会走访营销方案》，强化条线联动，更好、更全地服务普惠小微企业。

此外，邮储银行西双版纳州分行定期复盘、通报，按月在公文系统发文任务完成情况，对任务完成好的支行进行嘉奖，对完成较差的支行进行指导及支撑。同时，邮储银行西双版纳州分行普惠金融事业部定期开展“一月一培训”能力提升活动。通过“训战结合”，有效提升分支行小企业金融营销作业能力和小企业金融的经营管理质效。

为深化构建公司金融“1+N”经营与服务新体系，提升二级支行普惠金融服务能力，构建“数字化服务平台+普惠业务代表+网格营销”新模式，邮储银行还在西双版纳州5个自营网点设立了10名普惠业务代表，强力整合网点资源，构建综合协同服务网格体系，全方位服务普惠小微企业。

坚持优质服务提效率

邮储银行对普惠小微企业及经营者，开发了小微易贷、快捷贷、产业贷等线上产品，可通过纳税、开票、进出口关税、采购标的、经营流水等大数据对企业和个人进行快速授信。小微企业最快可以做到3天放款，个人贷款最快可以做到当天放款，进一步提升普惠金融的融资时效。

邮储银行推出无还本续贷减轻普惠小微企业的资金周转压力。该业务有效改善客户的融资服务体验，降低普惠小微企业融资成本，提升普惠小微企业金融服务水平，助力普惠小微企业高质量发展。截至3月底，累计为35户客户办理“无还本续贷”业务，贷款金额0.92亿元，目前贷款结余0.27亿元。

此外，邮储银行主动创新，推出了一款全流程、线上化、纯信用的“工程企信贷”产品，充分利用大数据技术，重点从工程类普惠小微企业纳税增长、增值税开票、外部负面信息以及工程中标情况四维度采集行为数据，进行综合授信，全过程无人工干预，核批快、无担保、利率低，深受广大工程类普惠小微企业主的青睐，极大地缓解了小微企业因无抵押、无担保导致的融资困境。自该产品推出以来，邮储银行版纳分行累计为2户客户授信400万元，目前贷款结余400万元。

坚持科技赋能拓渠道

2023年10月，邮储银行云南省分行深化与“云南省融资担保有限公司”合作，推出了纯线上担保E贷，增加了企业的融资方式，扩大了企业的融资渠道，解决了普惠小微企业融资金额低的问题。自合作以来，累计为10户客户授信0.36亿元，目前贷款结余0.33亿元。

对于科创类普惠小微企业，邮储银行推出的科创E贷线上产品，可在系统内镶嵌专利权抵质押，从而满足科创普惠小微企业的高融资金额，目前累计为10户客户增信0.76亿元。

针对企业融资金额低、融资期限短的问题，邮储银行推出了抵押贷款叠加信用贷款的综合授信模式，该模式将企业的抵押额度和信用额度叠加授信，按照抵押类贷款的授信期限给予普惠小微企业发放贷款，帮助普惠小微企业解决了融资金额低、融资期限短的问题。目前累计为116户客户授信3.64亿元。

邮储银行还积极优化升级线上信贷产品，实现了无缝链接全电发票模式的数据采集。截至3月底，利用全电发票数据采集，为41户客户授信0.88亿元。

中国邮政储蓄银行西双版纳州分行 供稿