“没想到仅凭日常经营的资金流水，就能拿到20万元贷款，解了我们扩大高原茶叶加工产能的燃眉之急！”临沧市某茶叶企业负责人看着到账的资金，难掩激动。此前，这家企业因轻资产运营、缺乏足值抵押物，多次融资碰壁。在人民银行临沧市分行的指导下，农行临沧市分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台，分析企业回款账户结算、现金流分布等核心数据为企业定制纯信用融资方案，让“看不见的信用”变成“摸得着的资金”。

　　这是临沧市运用资金流信用信息共享平台破解企业融资难题的生动缩影。自2024年10月平台上线以来，人民银行临沧市分行将其作为深化金融服务、支持实体经济的核心抓手，通过政银协同、产品创新、场景拓展等多维举措，推动信贷理念从“重抵押”向“重信用”转变，为中小微企业、民营企业、新型农业经营主体等市场主体打通融资“快车道”。

　　政银协同破局，搭建信息共享“高速路”

　　为打破资金流信息“孤岛”，人民银行临沧市分行推动将资金流信息平台推广应用纳入《临沧市社会信用体系建设工作要点》《临沧市惠企政策清单》，建立政银企常态化协调机制。分管领导带队先后深入7家试点银行及11家企业开展调研座谈，摸清金融机构数据应用需求和企业融资堵点；依托临沧市政银企融资对接会等组织22家中小微企业开展专题培训，指导企业了解资金流信息平台功能、学会用信用“变现”。

　　截至目前，临沧市已有7家全国性银行业金融机构及地方法人金融机构接入平台，搭建起资金流信息跨机构共享的“高速公路”。金融机构依托资金流信息平台实现一键授权、跨行核验，企业无需再奔波于各家银行打印流水，贷款审批发放时间平均缩短至3个工作日，融资效率提升50%。

　　“以前办贷款，光是准备各家银行的流水就得跑好几天，现在线上一键授权，银行直接就能查到完整的资金往来信息，太方便了！”云县某咖啡开发公司负责人感慨道。这家主营咖啡种植加工的微型企业，因经营历史短、缺乏持续财务数据，曾被挡在传统信贷门外。建设银行云县支行依托资金流信息平台分析其订单流水、资金回流情况，发现企业订单密集、回款稳定，仅用3天就为其发放110万元纯信用首贷，解了企业预付采购款、雇佣季节性工人的燃眉之急。

　　产品创新赋能，精准滴灌重点领域

　　针对临沧市坚果、茶叶、咖啡等特色农业产业集群特点，人民银行临沧市分行引导金融机构以资金流信息平台数据为核心，创新“信用+”多元化金融产品，推动金融资源精准滴灌产业链上下游。

　　在茶叶产业方面，人民银行临沧市分行指导工商银行临沧市分行推出“资金流信息平台+经营快贷”产品，通过分析茶企的原料采购、销售资金流水，为6户茶叶链上新型农业经营主体授信1230万元，放款875万元。

　　针对科技型、创新型企业“缺抵押、少担保”的共性难题，人民银行临沧市分行推动资金流信息平台与知识产权质押融资、应收账款融资服务平台协同联动。指导建设银行临沧市分行依托该资金流信息平台以“供应链应收账款+龙头企业增信”模式，为5家龙头企业及上下游主体授信3.46亿元，打通产业链资金循环堵点。农行凤庆县支行以“信用+知识产权”模式，结合企业稳定的订单回款和纳税贡献，将知识产权的潜在价值转化为融资增信因子，为企业量身定制了以注册商标专用权质押为核心的“科技e贷”专项方案，成功为凤庆县大摆田茶厂有限责任公司发放贷款500万元，有效破解了企业抵押物不足的融资困局。

　　服务下沉基层，激活乡村振兴动能

　　临沧市创新打造“乡村振兴金融服务队+青年征信宣传队”双轨服务模式，将资金流信息平台宣传与金融服务送到田间地头。34支乡村振兴金融服务队深入全市行政村（社区），开展金融服务172次，为新型农业经营主体提供定制化投融资咨询102次；“青年征信宣传队”结合“3·15国际消费者权益日”“6·14全国信用记录关爱日”等节点，累计开展资金流信息平台宣传200余次，让农业经营主体知晓“资金流水也是信用”。

　　双轨服务模式下，资金流信息平台的“信用魔力”在乡村不断显现。临沧市农信系统依托资金流信息平台推出“农担快捷贷”“农担-惠农增信贷”等产品，累计为536户新型农业经营主体发放贷款3.57亿元；某核桃种植合作社依托资金流信息平台展示的核桃收购、销售资金流水，获得50万元信用贷款，用于扩大种植规模和购置加工设备，带动周边20余户农户增收。

　　截至2026年6月末，全市金融机构依托平台累计查询企业资金流信息9436笔，较年初增长了2倍；实现授信2389笔、金额38.63亿元，惠及企业2389家，其中为“信用白户”授信287笔、金额突破5亿元。

　　“资金流信息平台就像一座‘信用金桥’，连接起银行的资金和企业的需求。”人民银行临沧市分行相关负责人表示，下一步，将继续深化拓展资金流信息平台应用，引导金融机构开发更多适配性信贷产品，扩大资金流信息平台覆盖范围，让更多市场主体享受到“信用变现”的红利，以金融活水持续浇灌临沧实体经济高质量发展。

　　人民银行临沧市分行 供稿